La jurisprudencia europea y española ha declarado nulas varias cláusulas hipotecarias habituales. Si tienes o has tenido una hipoteca, puede que tengas derecho a recuperar dinero. Te explicamos qué puedes reclamar y cómo.
A raíz de una serie de sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Supremo, el derecho hipotecario español ha experimentado una transformación profunda. Millones de consumidores tienen hoy la posibilidad de reclamar cantidades cobradas de más por su banco a través de cláusulas que los tribunales han declarado nulas por abusivas.
La cláusula suelo fijaba un tipo mínimo de interés en las hipotecas variables, impidiendo al consumidor beneficiarse de las bajadas del Euríbor. El Tribunal Supremo la declaró nula por falta de transparencia cuando no fue correctamente informada al cliente, y el TJUE estableció la retroactividad plena de la devolución: el banco debe devolver todo lo cobrado de más desde el inicio del contrato, con intereses.
La jurisprudencia ha establecido que corresponde al banco asumir el coste del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (en hipotecas constituidas antes de noviembre de 2018), así como los gastos de gestoría y registro. El notario se reparte al 50%. Si tu banco te cargó estos gastos, puedes reclamar su devolución.
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice alternativo al Euríbor que históricamente ha sido más elevado. El TJUE ha abierto la puerta a su control de transparencia, y cada caso debe analizarse individualmente para determinar si el banco informó adecuadamente al consumidor sobre su funcionamiento y coste comparativo.
Las cláusulas de vencimiento anticipado que permitían al banco dar por vencido el préstamo con solo un impago también han sido revisadas judicialmente, con importantes consecuencias para los procedimientos de ejecución hipotecaria en curso.
Depende del caso concreto, pero en muchas hipotecas las cantidades a recuperar son significativas. El análisis de la escritura hipotecaria por un abogado especializado permite determinar qué cláusulas son impugnables y cuál es la estrategia más eficiente.
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